融資の可能性を高めるコツ

法人・個人事業主に限らず、ビジネスローンの融資が受けやすくなるポイントを紹介しています。

融資を受けるときに押さえておきたいポイント

法人・個人事業主がビジネスローンで融資を受けやすくするための条件を調べました。

  1. 決算書の内容がすべてだと考える
  2. 業績が悪化してからでは遅い
  3. 複数の銀行と取引をするのが有効
 

決算書の内容がすべてだと考える

融資を受けるときに押さえておきたいポイントビジネスローンは、担保も第三者保証人も不要なので審査も甘いと考えている人もいると思います。確かに、銀行融資のように事業計画や財務状況をこと細かに調査されることはないですが、だからと言ってどんな事業者でも審査が簡単に通るということはありません。

融資の可否決定には、スコアリングシステムの導入によりスピーディーに審査が行われますが、その時に資料として提出を求められるのが決算書です。決算書に書かれている数字をコンピュータに入力し、スコアリングの合計点数で審査の合否から融資枠、金利、返済期間などが自動的に決まってしまうのです。

シンプルでシステマティックである反面、将来売上を期待できる技術や商品を持っていたとしても考慮されないことがほとんど。提出した決算書の内容が悪ければ、融資を受けることができないといったことが起こります。

したがって、できるだけ良い条件で融資を受けるために、内容の良い決算書を用意しなければなりません。事業者ローンで融資を検討するなら、税理士ともよく相談して、日頃から決算書の整備を行なっておくことが大切なのです。

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業績が悪化してからでは遅い

業績が悪化してしまい、それが決算書の内容に出てしまってからビジネスローンの申込みをすると、当然スコアリングで点数が低くなりますので融資が受けられない、あるいは仮に審査にパスしてもよい条件で借入れができないことになります。

ということは、ビジネスローンを利用するタイミングは業績が悪化してからでは遅いということになります。

中小企業の事業者や個人事業主などの経営者は、常に迅速で適切な経営判断を求められます。もし現在業績が良くて、将来業績悪化が見込まれると予想できる状況であれば、早めに融資の申込みをしてしまうというのもひとつの方法として考えられます。

タイミングを誤ってしまうと思わぬ苦境に立たされてしまうこともありますので、常に先読みをして冷静な判断をすることが重要といえるでしょう。

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複数の銀行と取引をするのが有効

融資を受けるときに押さえておきたいポイントビジネスローンは、ノンバンクだけでなく銀行系のものも最近では多くなっています。銀行系のビジネスローンを利用する場合は複数の銀行と取引をしておくと有利になることがあります。

通常の銀行融資を考えた場合は、メインバンクを一行に決めて相談をしやすい状況を作っておくというのは決して間違いではありません。一行と親密な関係を持っておくことがプラスになるからです。

ところが、ビジネスローンで一行だけの取引しかないと、融資の限度額を越えるとそれ以上の借入れができなくなってしまいます。もし複数の銀行と取引があればビジネスローンの申し込みを同時にすることで、複数の融資枠を獲得できる可能性が高くなります

メインバンクを決めておくのはよいですが、これからは複数の銀行と上手に付き合っていくというのも、ビジネスローンを有効に活用するテクニックのひとつになると考えられます。