資金調達におすすめの事業者ローン3選 » 末永く付き合える事業者ローン会社リスト

末永く付き合える事業者ローン会社リスト

ここでは、事業者ローンを積極的に取り扱っていて信頼できる会社を厳選して紹介しています。

事業者ローンを扱っている専門会社一覧

電卓とお金

事業者ローンやビジネスローンと聞くと、かつて商工ローンと呼ばれていたものをイメージする人も多いかもしれません。(やたら金利が高く取り立てが厳しい)

しかし、暴力的な取り立てが社会問題化してからは法律による規制も厳しいですから、昔とは事情が異なり厳しい取り立ては行われなくなっています

事業者ローンの金利は、もちろん銀行から融資を受ける場合と比べれば少し高めに設定されていますが、その代わり無担保・無保証で融資が受けられ、提出書類も少ないため審査から融資実行までが早いというメリットもあります。

事業を続けていく上では資金繰りや設備投資等でどうしても融資を受けなくてはならないケースも出てきます。そこで公的融資や一般の銀行融資を考えるのは、もちろん間違いではありません。

ところが、それだけに頼っていると融資不可になったり時間がかかるなどしてビジネスチャンスを逃してしまったり、場合によっては会社倒産の危機に見舞われるかもしれません。

したがってこれからは、それ以外の手段として事業者ローンを上手に使えるかどうかがビジネス成功をカギを握ると言ってもよいでしょう。

とはいえ、事業者ローン会社の中には悪徳業者もありますので慎重に業者選びをする必要があります。また同じ事業者ローンと呼ばれる商品でもその内容は各社異なりますので違いをよく理解しておく必要があります。

そこで、数多くの事業者ローン会社の中で評判もよく、信頼性の高いところだけをピックアップして調査しました。その中には銀行の資本が入っているところもあればノンバンク独立系のところもあります。

代表的な事業者ローン商品や会社の特徴、口コミ・評判や会社の基本情報について紹介していますので、これから事業者ローンの利用をしたいと考えている人は、会社選びの参考にしていただければ幸いです。

ビジネクスト

三井住友信託銀行とアイフルによる共同出資で設立された、中小企業や個人事業主向けにローン会社です。

メイン商品のビジネスローンは、原則的に保証人・担保が不要で、融資額は50万円から1000万円です。

金利は年利で8.0~18.0%と比較的借りやすい設定になっています。

事業資金の範囲であれば使用目的は自由ですし、最短で即日借り入れが可能なので急な資金の調達も可能です。

返済は、元利均一返済なら最長5年、元金一括返済から最長1年になっています。

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ビジネスパートナー

ビジネスパートナーは、法人や個人事業者向けのローン会社です。

借入限度額は50万円~500万円。実質年利9.98~18.0%で原則として担保は不要で借りることができます。

2期以上の経営実績があれば仮審査を受けることができ、代表者の本人確認ができる書類、3カ月以内に発酵された登記事項証明書や印鑑証明書、

決算書などの必要書類が揃っていれば最短1日で審査が完了し、翌日には融資が可能になるため急にお金が必要になったときなど頼りにできる会社です。

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アップス

アップスは、決算書や確定申告などの数字だけに頼らない独自の審査基準をもつローン会社です。

重視するのは事業計画や経営の熱意といった将来展望、事業の特性といった個別事業、そして事業状況などを総合的に評価。

赤字経営でも融資が受けられます。原則として無担保・無利子で80.2%の会社が保証人をつけずに融資を受けています。

100万円まで融資可能な少額融資のアップス18の場合、実質年率が18%。1000万円まで融資可能なアップス15でも実質年率が15%と地域密着型のローン会社ならでは良心的な金利になっています。

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日本保証

日本国内はもちろん韓国、東南アジアの金融事業や投資事業などを幅広く手掛ける総合金融グループ、Jトラストグループの一員である日本保証は、社名にもあるように提携する銀行や信用金庫などが扱っている個人や法人向けローンの債務を保証するビジネスを中心に展開しているローン会社です。

メイン商品の1つであるビジネスローンエール500は、中小企業向けのもので融資限度額が500万円。実質年率が9.8~18.0%が借りられる事業資金向けのローンで、原則として無担保、無保証人になっています。

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トラストホールディングス

手持ちの不動産を活用した低金利の不動産担保ローンを行っているのがトラストホールディングスです。

二番抵当や三番抵当、借地権・低地権、共有部分のみといった他社では難しいといわれる不動産でも、お客さまの状況に合わせた融資プランを専門知識をもったスタッフが提案してくれます。

融資額は100万円から10億円、年利は3.45~7.45%で実質金利は15.0%以内。返済期間は最長で30年という長期対応が可能になっています。

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ユニーファイナンス

名古屋に本社を持つユニーファイナンスは、愛知、岐阜、三重を中心に展開する地域密着型のローン会社です。

店舗数も無人契約機の台数の売上高もけして多くありませんが、その分、窓口での対応を密にし信頼を得てきました。

主力商品である事業者向けのローンは、融資限度額が200万円のビジネスローンと、1000万円まで借りられるスーパービジネスローンがあり、実質年率は12.0~17.95%になっており、中京圏の自営業者を中心に顧客層を拡大しています。

>>ユニーファイナンス

アイフル

個人向けのローンが注目されがちなアイフルですが、ビジネクストという偉業者向けのローンを展開しています。

原則として無担保・無保証で自由に借り入れができるローンで、1万円から新規で500万円、継続して借り入れる場合は上限が1000万円まで借りることができます。

実質年率は100万円未満で13.0~18.0%、100万円以上になると8.0~15.0%と低金利になっています。

基本的に来店不要で事業資金の範囲内であれば使用目的も問われません。コンビニ大手であるセブン銀行のATMを利用できるので急な対応にも可能です。

>>アイフル

三鷹産業

1972年の創設依頼、大阪を中心した関西一円で貸金業を営んできたのが三鷹産業は、ビジネスローン・商業手形割引・売掛債権担保ローン・フリーキャッシング・不動産担保ローンなどを手掛けています。

主力商品であるビジネスローンは、法人、個人事業主を問わないローンで、運転資金、つなぎ資金、開業資金などさまざまなニーズに対応しています。

融資金額は50万円から1000万円で、実質年率は100万円未満の場合6.00~18.00%、100万円以上でも6.00~15.00%と金利は比較的低く抑えられています。

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プロミス

三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が展開しているプロミスが個人向けでなく個人事業者向けに作ったカードローンがプロミス自営者カードローンです。

ビジネスローンの1つで、運転資金、つなぎ資金、起業資金、従業員の給与など事業資金であれば借りられるローンカード型のビジネスローンです。融資限度額は300万円、実質年率は6.3~17.80%と低く抑えられています。

最短で1時間で融資可能というスピード審査と、限度額内であれば何度でも借り入れ可能なところがメリットになっています。

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ジェイ・エフ・シー

1993年、不動産担保ローン専業の独立系ノンバンクとして創業したジェイ・エフ・シーは、豊富な経験を生かした専門性をいかした事業資金の貸付を行ってきました。

主力商品であるビジネスローンは、銀行からの融資が難しい、つなぎ資金が必要といった事業者に、不動産を活用した資金提供を行うもので、融資金額は300万円から5億円と高額になっています。

その分、金利も低く5.8~15.0%になっており、返済期間も10年間と長期にわたっています。

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アークファイナンス

支店展開することなく関西圏で事業を進めるアークファイナンスは、契約時には必ず担当者がおゆ客さまと顔を合わせて信頼関係を築くことをモットーにしている地域密着型のローン会社。

力をいれているビジネスローンは、無担保かつ連帯保証人も必要なしのうえに、最短で即日に融資可能という会社の特性を最大限に生かしているのが強みです。

融資額は20万円から500万円。実質金利も100万円以下なら7.00~15.00%と低めに設定されています。

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エス・ジー・ファイナンス

エス・ジー・ファイナンスは、東京都墨田区両国にある本社を中心に全国展開をしているローン会社。

積極的に事業展開をしている事業主を応援します、というのがモットーのビジネスローンは、融資限度額が5000万円と高額なうえに法人、個人事業主を問いません。

担保も保証人も原則不要のうえに実質年率が6.8~12.65%という低金利が特徴で、また、スピーディな審査を心掛けているため、申し込んだその日に融資が可能になることもあります。

>>エス・ジー・ファイナンス

ニチデン

昭和40年代から関西圏の消費者金融業界を牽引してきたニチデンは、大阪有数の老舗消費者金融。

丁寧な審査がモットーで債務整理者も融資の対象としているため、他の金融機関で難色を示された案件でも審査が通る可能性が高いのが特徴です。

主力商品である事業者ローンは、「無担保小口融資を中心に全国エリア対応」タイプと「本店所在地を中心に近郊の地域に限定して融資」タイプの2種類。

融資額は最大1億円で、実質年率は7.3%~14.6%。幅広いニーズの事業資金に対応できます。

>>ニチデン

エスワイシー

年間9500件の申し込みがあり、スピーディな対応と豊富な実績で経営者の信頼を得てきたエスワイシーは、事業資金のスペシャリストです。

主力商品のビジネスローンは、融資限度額が300万円から1億円。実質年率が7.5~15.00%となっており、原則として担保も保証人も必要ありません。

また、赤字決済や税金、社会保険料などの滞納があっても対応してくれます。

しかし、貸付条件があり法人の場合、年商5000万円以上が必要です。

>>エスワイシー