ビジネスカードローン

ビジネスカードローンを調べ、ローンの仕組みや設定される金利などを踏まえてメリットとデメリットを書きだしました。

  1. 融資対象が幅広いビジネスカードローン
  2. ビジネスカードローンのメリット・デメリット
 

融資対象が幅広いビジネスカードローン

融資対象が幅広いビジネスカードローンビジネスローンのでの借入れが難しそうな時に、ぜひ検討したいのがビジネスカードローン(カード型ビジネスローン)です。

通常のビジネスローン(事業者ローンとも呼びます)は、無担保・無保証で融資を受けられるので、資金調達の方法としては大変有効なのですが、融資資格が設定されていることがあります。

ビジネスローンでは、審査に2期~3期分の決算書が必要とされるのが一般的です。ということは、開業して間もない事業者は審査すら受けられないといったことがあります。

また、ビジネスローンのなかには、対象を法人のみとしている場合もあり、個人事業主は申込みができないことも(金融会社によりますので確認が必要です)。

このような場合に役に立つのがビジネスカードローン。一般のカードローンは個人向けで、事業性資金は対象外となるのですが、ビジネスカードローンであれば事業年数に関係なく、法人でも個人事業主でも事業資金の借入れができるのです。

審査のスピードはビジネスローンよりもさらに早く、ほとんどの場合申し込んだ当日に融資の可否がわかるのも特徴。さらに、融資限度額内であれば何回でも好きな時に利用でき、提携しているコンビニなどのATMを利用することができるので店舗に足を運ぶこと無く利用できる点も注目できます。

ビジネスカードローンのメリット・デメリット

ビジネスカードローンにはメリットがたくさんありますがデメリットもあります。有効に活用するためには両方をしっかり理解しておくことが重要です。

メリット

    • 無担保・無保証で借り入れができるのがほとんど。
      銀行融資などは借入れできる金額が大きいものの、審査に必要な担保や第三者保証人などの条件がとても厳しく、自己資金に自信がないという中小や零細企業にとても大きい壁となって立ちふさがります。その点カードローンは無担保・無保証。確定申告と金額によっては決算書などの必要書類で申込みが可能なので、安心して借入れることができます。さらに、会社によっては無利息期間などのサービスを受けることができます。
    • 個人事業主であっても総量規制の対象にならない。
      カードローンは消費者金融や信販会社などもサービスを行っていますが、ビジネスローンは総量規制の対象外となっています。そもそも総量規制とは、債務者の過剰貸付を防ぐために設けられた規制のことで、年収の3分の1を超えた借入れができないように定められたもの。事業性資金として借入れる場合は、例外としてこの総量規制は対象となりません。
    • 審査通過率が高い
    • 融資限度額の範囲内で出し入れが自由。
    • 即日融資が可能
      銀行融資の場合、1週間(遅ければ1か月)ほどの審査期間が必要になってきますが、カードローンの場合だと早ければ即日から融資をしてもらうことができます。
    • 提携している銀行・コンビニのATMが使える。

    デメリット

      • 信用度が低いため金利が高く設定される。
        金利だけを見ていくと、消費者金融と同程度の会社も存在します。そのため、長期的な借入れをすると金利面で損をする場合もあるので、可能であれば次の融資先が決まるまでのつなぎ的な融資や緊急的な事態に対処するための臨時的な資金として利用することをおすすめします。金利が1~5%ほどの公的資金を最初に利用して、次に銀行、さらにカードローンといった順番で利用するといいでしょう。
      • 融資限度額が低めに設定されている。
      • 書類が必要になる場合がある。
        事業性資金は総量規制の対象外となりますが、会社によっては事業計画書などの書類を提出する場合があります。こういった書類によって融資の可否が判断されることになります。また、複数年の確定申告書が必要となる場合もあるため、一定期間以上の業歴が必須となることもあります。
      • 個別交渉ができない
        基本的にビジネスローンは金融機関のパック商品となるため、企業の都合に合わせた個別交渉はできません。審査が不合格だった場合には個別的に交渉を試みても、合格に至ることはむずかしいでしょう。
      • 数は多くはないが悪徳業者が存在する。
        違法行為を行う悪徳業者がいますが、だまされない為には、利用前にその業者が財務局長や都道県知事の登録を受けているかを確認しておきましょう。金融庁でも、違法な金融業者情報を公開していますが、こちらに掲載されていない悪徳業者も沢山存在します。

    ビジネスカードローンは、インターネットで申し込みができるので手続きも簡単。しかも、すぐに利用できるようになります。いつでも繰り上げ返済が可能で、通常のビジネスローンのように事務手続きや手数料も必要ありません。

    気軽に利用できるという反面、金利は高めになっているため借りすぎてしまうと返済するのが大変になってしまうという性質を持っています。

    また、融資限度額は低めに設定されていますので、使い方としては小口~中規模の資金が急に必要になった時の備えとして考えておいた方がよいでしょう。