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事業者ローンの金利の決まり方

事業資金融資の金利について徹底調査しました。

決算書の内容によって事業者ローンの金利差が生じる

ビジネスローンで融資を受ける際、金利はどんな事業者に対しても一律何％という固定したものにはなりません。

審査のときには決算書の提出が求められることになりますが、ビジネスローンではスコアリングシステムの導入により、決算書の内容を点数化。そこから金利を決定するため、申込をする事業者によって金利は変動するのが通例です。

経営状態が良くて決算書の内容が良ければ金利は低めになり、逆に経営状態が思わしくなく決算書の内容が悪ければ、事業資金の融資をとりつけても金利は高くなるのです。

スコアリングシステムが金利決定の肝

スコアリングはコンピュータによってシステマチックに行われます。そのため、決算書の数字がすべてであり、将来性のある事業を行っていたとしても、考慮してもらえることは稀です。

このようなことが生じるのは、ビジネスローンは事業者が返済できるかということよりも、事業資金の融資ができるかに焦点を当てているからです。この辺は通常の銀行融資と事情が異なります。

事業が厳しい状況の時に金利が高くなるため冷たいと感じるかもしれませんが、貸し手側としては、スコアリングシステムにより貸し倒れの損失が生じても、金利によって相殺できるよう設定しているので仕方がない部分ではあります。ビジネスローンとはそういう性質のものとして理解するしかないでしょう。

個人事業主でも融資を受けることは可能

法人だけでなく、個人事業主でも融資を受けられます。個人事業主だと金利が高くなってしまうのではないかと思われるかもしれませんが、一概にはそうとは言い切れません。

それは、個人事業主であっても経営状況や決算書の内容次第で金利が変動するからです。法人の時と同様に、決算書の内容が良ければ信用度が高くなりますので、低金利で融資を受けることも可能といえます。

法人・個人事業主に関係なく、できる限り低金利で融資を受けたいと考えるのであれば、経営状態が良い時にビジネスローンを利用することです。スコアリングの点数をどれだけ高くできるかが、金利を低くするための重要なポイントになるからです。

事業者ローン会社の金利一覧

法人と個人事業主が利用できる事業者ローンですが、利用するときに気になる点が金利です。そこでこちらでは、当サイトで掲載している14社の事業者ローン会社を取り上げ、それぞれの金利をご紹介します。

経営状態が良くない場合のローン利用について

先にもご紹介しましたが、経営状況によって事業者ローン利用時の金利は変動するため、自社の経営状態を考えながら利用することが大切です。

ですが、事業者ローンを利用したいという状況を考えると、必ずしも経営状態が良いときばかりではないでしょう。状況が悪化しているからこそ融資を受けたいというケースも十分に考えられるため、利用する事業者ローン会社のベースとなる金利を知っておくことが大切です。

特に、事業者ローンは即日融資可能で審査通過率が高いため、その他の銀行のローンよりも金利が高く設定されています。そのため、ベースとなる金利を考慮しなければ、返済によって経営状態が更に悪化してしまうというリスクも考えられます。

事業者ローン全14社の金利を比較

スコアリングの点数が高いときも、そうでないときも、事業者ローンを利用する以上はできるだけ低い金利で融資を受けたいと考える方は多いもの。ローンの金利はどこの会社を利用しても大差がないと考えられがちですが、詳しく比較してみると金利には大きな差があることがわかります。

特に、利用金額によって金利が変動する会社もあるため、借入希望額によっては最大年率12.0％もの差が発生してしまうこともあります。これほどの差が生じるのであれば、返済総額にはかなりの違いがでてきます。

そこで、全14社の事業者ローン会社で、商品ごとに金利を比較してみましょう。下記では実質年率で掲載していますが、事業者ローン会社によって金利は大きく異なるため、事業者ローン会社選択の際の参考にしてください。

社名	ビジネクスト
商品名	ビジネスローン
金利	利用限度額100万円以上：年率8.0％～15.0％ 利用限度額100万円未満：年率13.0％～18.0％

社名	アップス
商品名	アップス15
金利	年率15.0％

社名	日本保証
商品名	ビジネスローン　エール500
金利	年率9.8％～18.0％

社名	トラストホールディングス
商品名	不動産担保ローン
金利	年率15.0％以内

社名	ユニーファイナンス
商品名	事業者ローン（ビジネスローン）	事業者ローン（スーパービジネスローン）
金利	年率12.00％～17.95％	年率12.00％～17.95％

社名	アイフル
商品名	事業サポートプラン（個人・法人）
金利	年率12.775％～18.0％

社名	三鷹産業
商品名	ビジネスローン（商工ローン）
金利	年率7.00％～14.80％

社名	プロミス
商品名	自営者カードローン
金利	年率6.3％～17.8％

社名	ジェイ・エフ・シー
商品名	不動産担保ローン（ビジネスローン）
金利	年率15.0％以内

社名	アークファイナンス
商品名	ビジネスローン（商工ローン）	不動産担保ローン
金利	年率20.00％	100万円以上：年率6.00％～15.00％ 100万円未満：年率6.00％～20.00％

社名	エス・ジー・ファイナンス
商品名	ビジネスローン
金利	年率6.8％～12.65％

社名	ニチデン
商品名	事業者ローン
金利	年率5.5%～17.52%

社名	エスワイシー
商品名	ビジネスローン
金利	年率7.5％～15.0％ ※融資額によって金利優遇あり

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